Uważaj na przeprowadzkę do „złego” kraju na emeryturze... możesz stracić prawo do 70 tys. funtów emerytury państwowej

Jak wynika z nowych badań, decyzja o przejściu na emeryturę w jednym ze 150 krajów na świecie, w których państwowe emerytury są „zamrożone”, może okazać się błędem wartym 70 000 funtów.

To ogromna suma, którą możesz stracić, jeśli Twoja państwowa emerytura pozostanie na obecnym poziomie 230,25 GBP tygodniowo i nie będziesz mógł skorzystać z podwyżek, które wszyscy inni otrzymują przez następne 20 lat.

Wielu starszych ekspatriantów mieszka w krajach, w których wysokość ich emerytury państwowej pozostaje na poziomie ustalonym w momencie przeprowadzki – dotyczy to również popularnych miejsc docelowych, takich jak Kanada i Australia.

Szacuje się, że w ciągu ostatnich 15 lat osoby te straciły około 26 tys. funtów, gdyż próby przekonania kolejnych rządów do odmrożenia ich emerytur państwowych do tej pory nie powiodły się.

Według Interactive Investor, który przeanalizował koszty tej sytuacji i potencjalny wpływ na osoby przechodzące obecnie na emeryturę za granicą, obecnie dotyczy to około 450 tys. emerytów.

„Wielu emerytów marzy o spędzeniu swoich złotych lat za granicą – czy to ze względu na cieplejszy klimat, lepszą jakość życia, czy też chęć bycia bliżej rodziny i przyjaciół” – mówi Myron Jobson, starszy analityk ds. finansów osobistych w II.

„Ale chociaż taki styl życia może wydawać się kuszący, ważne jest, aby zastanowić się, jak taka zmiana wpłynie na przysługujące Ci uprawnienia emerytalne”.

> Uważaj, przeprowadzając się do „zamrożonego” kraju: Przewiń w dół, aby znaleźć mapę i pełną listę

Rząd zawarł porozumienia z niektórymi krajami, w tym z USA i wszystkimi państwami UE, w sprawie podwyższenia emerytur państwowych, ale wiele innych krajów pozostawił bez pomocy.

Jeśli przeprowadzisz się do miejsca, w którym panuje zamrożenie gospodarki, szacuje się, że w ciągu 20 lat deficyt wyniesie blisko 70 000 funtów.

Przyjęto założenie, że emerytury państwowe wzrosną o 3,7 proc. od kwietnia 2026 r., oraz dość ostrożne założenie, że później emerytury będą rosły tylko o 2,5 proc. rocznie.

Pełna nowa państwowa emerytura wynosi obecnie prawie 12 000 funtów rocznie, a potrójna blokada oznacza, że ​​jest ona co roku zwiększana o najwyższą wartość inflacji , średniego wzrostu zarobków lub 2,5 procent, zgodnie z dominującymi danymi ekonomicznymi każdej jesieni.

Rząd obiecał, że będzie przestrzegał zasady potrójnej blokady przez cały czas trwania obecnej kadencji parlamentu, a Partii Pracy lub jakiejkolwiek innej partii będzie trudno zrezygnować z niej w przyszłych wyborach.

Wziąłem pod uwagę 3,7-procentową podwyżkę emerytur państwowych w przyszłym roku, ponieważ taka jest aktualna prognoza inflacyjna Biura Odpowiedzialności Budżetowej na wrzesień 2025 r., który jest decydującym miesiącem.

Powyższe dane pokazują również wpływ zamrożenia emerytur państwowych w krótszych okresach czasu, powodując stratę 433 funtów w ciągu zaledwie jednego roku.

Obliczyłem również wpływ zamrożenia emerytury państwowej na osobę, która w 2010 r. przeprowadziła się do kraju objętego tym problemem.

Miało to miejsce na rok przed wprowadzeniem potrójnej blokady przez rząd koalicyjny w latach 2011–2012, co oznacza, że ​​nie skorzystałby on z żadnej podwyżki w ramach zobowiązania.

Ci ekspaci otrzymali o prawie 26 tys. funtów mniej niż osoby z historią ubezpieczenia społecznego, które również uprawniały ich do pełnej podstawowej stawki państwowej emerytury, ale które pozostały w Wielkiej Brytanii lub przeprowadziły się do kraju z nieodmrożonym systemem emerytalnym, takiego jak Hiszpania, będąc na emeryturze.

Obliczyłem 15-letnią kwotę w oparciu o starą pełną stawkę podstawowej emerytury państwowej, która została zreformowana w kwietniu 2016 r.

Obecnie kwota ta wynosi około 9200 funtów rocznie, choć osoby korzystające ze stawki podstawowej otrzymują także wysokie dopłaty, zwane S2P lub Serps, jeśli zostały zarobione wcześniej.

Obliczyłem również wpływ przeprowadzki do kraju, w którym panuje mróz 10, 5 lat lub rok temu, ale oparłem te liczby na pełnej stawce nowej emerytury państwowej za ten okres.

Myron Jobson z II twierdzi: „Jeśli przeprowadzisz się do kraju, w którym Wielka Brytania nie ma umowy o podwyżce emerytury, np. do Australii czy Kanady, Twoja emerytura państwowa zostanie zamrożona na poziomie, na jakim ją początkowo otrzymywałeś.

„Oznacza to, że nie skorzystasz z cennych podwyżek w ramach potrójnej blokady, z których emeryci w Wielkiej Brytanii korzystają każdego roku, a które z czasem mogą poważnie nadwyrężyć twoją siłę nabywczą”.

Przeczytaj więcej

Dlatego Jobson twierdzi, że kluczowe jest planowanie z wyprzedzeniem i sprawdzenie, czy wybrany przez nas cel podróży będzie objęty zmianami (patrz poniżej), a następnie podejmowanie decyzji finansowych i ustaleń z uwzględnieniem tej informacji.

„Rozważ uzupełnienie luk w swojej historii ubezpieczenia społecznego, aby zmaksymalizować kwotę, do której jesteś uprawniony” – mówi.

„Odroczenie wypłaty emerytury państwowej może zwiększyć kwotę, którą otrzymasz, jednak nie pomoże w jej podwyższeniu w krajach, w których obowiązuje mroźna pogoda.

'Co najważniejsze, zbudowanie solidnego prywatnego funduszu emerytalnego może pomóc w zapewnieniu poduszki finansowej, której będziesz potrzebować, aby utrzymać standard życia za granicą, niezależnie od zamrożenia emerytur państwowych.

„Warto rozważyć zasięgnięcie porady doradcy finansowego, aby w pełni zrozumieć konsekwencje przejścia na emeryturę za granicą i odpowiednio zaplanować działania”.

W zeszłym roku czytelnik This is Money zapytał, czy nowy rząd Partii Pracy zniesie zamrożenie emerytur państwowych w przypadku przeprowadzki do niektórych krajów.

Henry Tapper, ekspert branży emerytalnej i przewodniczący AgeWage, odpowiedział : „Przykro mi, ale nie mogę oczekiwać, że rząd Partii Pracy będzie w tej sprawie bardziej hojny niż jego poprzednicy.

„Chociaż żaden urzędnik, z którym rozmawiałem, nie wykluczył możliwości zmiany przepisów, nikt nie dawał nam żadnej nadziei, a manifest Partii Pracy milczy na ten temat”.

Tapper zauważył: „Jeśli wrócisz do Wielkiej Brytanii lub zamieszkasz w kraju, w którym Wielka Brytania wypłaca podwyżki emerytur państwowych osobom mieszkającym za granicą, możesz otrzymać podwyżkę na czas zamieszkania w nowym miejscu”.

Odnosząc się do 70-letniej historii podwyższania emerytur państwowych za granicą, powiedział: „To, czy otrzymasz podwyżki emerytur państwowych (ostatnio z potrójnym zamknięciem), czy nie, zależy od loterii umów podatkowych. Niektóre kraje, w tym USA i Szwajcaria, mają umowy, niektóre nie”.

Tapper zacytował odpowiedź rządu na petycję, w której oszacowano, że koszt wypłacenia podwyżek emerytur dla ekspatriantów w latach 2023–2028 wyniesie ponad 4,5 miliarda funtów, a także informację prasową dla parlamentarzystów, w której stwierdzono: „Rząd nie planuje zmiany polityki podwyższania brytyjskich emerytur państwowych za granicą; polityka ta ma długą tradycję i była wspierana przez kolejne rządy od ponad 70 lat”.